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根据尼尔森的《中国年轻人负债状况报告》，18至29岁的年轻人中，有86.6%的人在使用信贷产品，其中只有13.4%的人零负债。

如此高的负债率似乎有点难以想象，但真实情况并没有那么夸张。41%的年轻用户在免息期内还清了花呗、信用卡等信用产品的债务。如果扣除这个比例，年轻人中实质性负债的比例为44.5%。

负债的人面临的一个重要问题是，当他们未来需要资金周转时，还能作为负债的人获得贷款吗？或者有多少债务还能贷款？

1.资产负债率是多少？

我们用“个人资产负债率”来衡量借款人的综合偿债能力。

资产负债率=总负债总资产

比如你每月还房贷和车贷5000元，当月总收入10000元，那么你的个人债务杠杆率大致为50%。

通常情况下，资产负债率应控制在50%以内。如果超过50%，贷款机构会认为有风险。

2.债务是好是坏？

也有好债和坏账。良性债务可以让你赚钱，而坏账会从你口袋里掏钱。

呆账

简单来说就是以后花钱满足现在吃喝玩乐等娱乐需求。消费主义盛行下，购物分期、医疗分期司空见惯。

这种负债不会让资产升值。一旦逾期，电话和短信就会没完没了，更有甚者，家人朋友都会很困扰。

良性债务

负责最典型的良性的，比如按揭贷款，可以享受房产未来的增值收益。比如贷款用于业务资金的周转，回报就是业务的利润。利润用来偿还之前的贷款，这样就形成了一个良性的闭环。

3.什么是合适的债务利率？

负债可以分为四个层次。

主要债务

(债务利率；﹤CPI增速)，稳盈不亏。

CPI是居民消费价格指数，指的是衣食住行的日常价格水平。2021年7月，国内CPI同比上涨1.0%，也就是说，如果你最近的债务利率低于1.0%，就是一级债务，稳定盈利，不亏损。

后偿债务

(CPI增长率(债务利率)GDP增长率)，有利可图。

2021年第二季度国内生产总值增长率估计为5.3%左右。如果你目前的债务利率大于1.0%，小于5.3%，那么你的债务就处于一个有利可图的次级债。个人可以充分利用资金，实现收益最大化。

中间债务

(GDP增长率债务利率M2增长率)，可控范围。

广义货币(M2)通常被视为市场上的“印刷速度”。最新数据显示，2021年6月，M2同比增长8.6%，也就是说，如果你最近的债务利率低于8.6%(M2增长率)，高于5.3%(GDP率)，你的债务就处于可控的中间债务。

沉重的债务

(债务利率M2增长率)，赔钱！

如果你的总债务利率高于最近的M2增长率，这意味着你的债务正在掏空你的口袋。

关于获得高负债率贷款的建议

相信很多借了钱的朋友都是因为负债率高而被拒绝贷款的。

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