平安银行贷款怎么样(平安金融贷款好做吗)-东辰安华生活网

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平安银行承认之前有一款针对普惠客户的贷款产品，不良率3040。后来这种痛苦是怎么解决的？

8月22日，银行保险业第228次例行新闻发布会在北京举行。平安银行副行长郭世邦、战略发展中心主任李越介绍了平安银行通过科技赋能提升风控管理、支持实体经济的工作情况。

据郭世邦介绍，从下半年到明年，平安银行将着力打造“行业银行、交易银行、综合金融”三大对公业务支柱。在强化风控管理能力方面，平安银行借助金融科技搭建了“智慧风控平台”，即科技风控平台，包括十大智能应用，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。目前1.0版本已经投产，计划年底前正式推出2.0版本。

“平安银行有一款平安贷产品，给我们带来了巨大的损失。产品历史高峰期贷款余额580多亿，最后造成200多亿不良贷款，这是我们非常大的痛点。但经过三年的核销和催收，只剩下8亿元的不良贷款。官方也在通过不断的不良方案，不断验证和完善我们在运营普惠金融方面的技术思路和技术手段。”郭世邦说。

这个“痛点”给平安银行后来在普惠金融方面的业务运营带来了哪些经验？

科技赋能提升风险控制管理能力

据郭世邦介绍，技术领先是平安集团的战略。该集团每年将其收入的1%投资于科学和技术。平安银行目前的风险管理能力充分利用科技赋能，在内部搭建了科技风控平台“智慧风控平台”，包括十大智慧应用，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。目前1.0版本已经投产，计划年底前正式推出2.0版本。

所谓十大智能应用，涵盖了智能调整、智能审批、智能预警、智能借贷、智能催收等多个方面。以智慧为例。以前客户经理给企业贷款前，要去企业所在地进行尽职调查，写调查报告，手续比较复杂。

智慧在线转让后，对外公开信息，如股权结构、工商税务信息等。可以自动纳入系统，无需客户经理调查和填写。应用上线后，80%的工作可以人工完成，只有20%的工作需要人工完成。

“对于财务造假、粉饰报表等问题，我们也有模型工具来识别，避免外部审计无能带来的风险。”郭世邦说。

例如，郭世邦说，在经济下行压力加大的时期，智能预警尤为重要。平安银行开发的规则模型可以将预警的可预测性提前到90天和160天，其中提前90天的准确率高达80%，提前160天的准确率为75%。

“今年上半年，股市、债市雷多，但我们的雷一个都没踩。”郭世邦说。

除了依靠科技风控平台，郭世邦还认为，选择正确的行业、区域和客户对于风险防控也至关重要。具体来说，在行业方面，平安银行设立了五大行业事业部，目的是通过研究驱动，将行业研究转化为风控政策，进而指导业务发展。这样不仅可以精耕一些重点行业，还可以进行更深入的行业研究，提供指导和有针对性的信贷。在区域选择上，平安银行紧跟国家区域政策导向，如重点支持粤港澳大湾区和长三角地区。从客户的角度来说，即使是一些限制行业的客户，也有很多优质客户可以选择继续支持。

如何从小企业贷款中吸取教训？

包容性金融机构的违约风险

目前不良贷款只剩8亿。我们在通过不良产品的正规持续化解，不断验证和完善我们在运营普惠金融方面的技术思路和技术手段。”郭世邦说道。

官网，记者查询平安银行显示，“贷贷平安”商务卡是指该行向符合条件的小微企业主发行的“贷贷合一”联动卡。除具备本行普通借记卡的所有功能外，还可获得我行平安银行授予的小额信用循环授信额度。“贷贷平安”商务卡以小额贷款循环授信为核心，依托该卡为载体，为小微客户搭建包括结算、贷款、理财等功能的综合金融服务平台。

痛定思痛后，平安银行如何管理普惠金融的风险？据李越介绍，目前平安银行普惠金融新增纯数据贷款不良率仅为0.83%。在这个过程中，探索了两种更好的方法：

首先，建立沙盒验证机制。任何新产品推出之前，都会在沙盒中进行调整和测试。

第二，下大力气建模型。目前相关模型有7个维度，8大类，200多个标签，比较完整全面。

打造公共事业的三大支柱。

郭世邦还在会上透露，从下半年到明年，平安银行将着力打造“行业银行、交易银行、综合金融”三大对公业务支柱。

具体来看，目前平安银行已经建立了五大行业事业部，主要围绕电子信息、医疗卫生、交通运输、金融等。选择这些行业，不仅符合平安集团打造的五大生态圈，也符合国家发展战略。

之所以要建设交易银行，是因为平安银行在交易银行领域有两大优势：

第一，在跨境金融方面，据报道，平安银行是现有四家拥有离岸牌照的银行之一；

第二，贸易融资业务是平安银行的拳头产品，尤其是贸易融资领域的汽车业务居行业首位。全国有3000多家汽车经销商与平安银行有业务往来，个人汽车金融业务规模已超过1500亿元。

此外，平安银行还将利用集团强大的资金优势。平安银行不仅对外提供银行贷款，还利用银行贷款激励整个集团为实体经济融资。银行为企业提供服务的同时，平安集团的其他子公司，包括证券、信托和保险，也会跟上。

本文来自券商中国。

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