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每一种保险都有自己的作用，所以今天沈兰君就以重疾险为例，告诉大家如何选择重疾险产品。我们可以把重疾险的保障责任看做身故和疾病保险身故。简单理解就是自然死亡，可以获得保额赔偿，但是价格贵。只关注疾病保障，也就是我们常说的消费型纯重疾险。只有触发了合同中的相关疾病，才会进行赔付，保费便宜很多。

保险小白在投保时，如何横向对比不同的保险产品？

保险可以分为4大类重疾险医疗险意外险和寿险。每个险种都有自己的作用，那今天深蓝君就以重疾险为例，告诉大家如何挑选重疾险产品。1要保障身故责任吗？我们可以将重疾险的保障责任看做身故和疾病保障身故简单理解就是如果自然身故，可获得保额的赔付，但是价格昂贵。保障疾病只关注疾病保障，也就是我们常说的消费型纯重疾险，只有触发合同中相关疾病，才会进行赔付，保费便宜很多。

2保障哪些疾病？在重疾方面，由于2007年，保险行业协同意制定了重大疾病保险的疾病定义使用规范，对25种高发重疾进行了统一定义，所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25 种病种各家保险公司定义都是相同的。而这25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。

但是针对轻症没有明确规定，各家保险公司不尽相同。所以我们可以关注是否涵盖高发轻症，如果有家族病史的，可以重点关注是否有家族病史的疾病。3重疾险怎么赔？重疾险理赔可以分为三种情况1确诊即赔2实施了某种手术才能赔3达到某种状态才能赔。深蓝君为大家总结了一张表，方便大家一一对应所以购买之前要仔细阅读条款，判断这款产品是否符合你的需求，再去投保。

4要不要返本呢？有病治病，没病返本是很多朋友很喜欢的一句话，感觉有了返本的功能，就是免费获得了保障。但真的是这样吗？如果选择返本的产品，那么每年需要缴纳的保费会贵很多。假设小A先生，购买50万保额，缴付30年，保障终身。同样是购买芯爱重疾险附加身故赔付保费年缴保费是6850不附加身故赔付保费年缴保费是5400同样的产品，附加返本保障的要比不附加的每年多交1450元，这样真的值得吗？保险公司在几十年后返还的保费，实际上都是自己现在多交的保费。

5如何选择保额？买保险其实就是买保额，因为重疾险的本质是收入补偿，所以过低的保额是没有意义的。目前重疾的治疗费用平均在30万左右。如果生活在一线城市，建议保额至少50万。如果预算有限，可以缩短保险期限，增加缴费年限，选择消费型重疾险，提高保额，控制费用。6写在最后就是选择重疾险，这是我们需要注意的五点。如果我们知道了这五点，相信你在购买的时候就不会那么无奈了。

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