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银行永远是最赚钱的生意。正因为这样，大的民营企业已有条件也都会争取开设银行，进来分一杯羹。

对于大型民企来说，自己开办银行，有很多好处。

首先，银行业几乎稳赚不赔，利润率很高，只要能拿到银行牌照就不怕不赚钱。由于国内银行业和国外相比，竞争并不激烈，银行只靠存贷款业务的息差就能获取较大利润。

其次，虽然民企集团要和自己开办的银行之间建立防火墙，双方的业务往来有各种约束，但是有了自己的银行，民营企业抗风险的能力必然会提高很多，在融资上也有了一定保障。

第三，拥有一家银行对民企提高声誉很有帮助，银行也可以帮助民企积累金融资源，大多数民企在拥有银行后都会进一步向证券、基金、期货、信托等金融业务拓展。

目前我国银行体系除了中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、交通银行和中国银行等六大国有银行，还有股份制银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、民营企业等。

民营企业发展得最晚，但近年来依托背后的民企集团，发展速度很快。

互联网银行优势明显

民营银行中发展情况最好的是背靠互联网企业的互联网银行。目前我国共颁发了四家互联网银行牌照。分别为微众银行、网商银行、新网银行和亿联银行。这几家互联网银行分别背靠腾讯、阿里巴巴、小米和美团等互联网巨头，经营业绩也领先其他民营银行。

其中微众银行和网商银行是民营银行中的双巨头，微众银行更是稳坐民营银行头把交椅。微众银行总资产3464亿元，高于网商银行的3112亿，净利润也有49.57亿，接近网商银行的4倍，不良贷款率也低于网商银行。

不过网商银行也开始发力，支付宝给予了网商银行更多支持。网商银行2020年总资产增长123%，发放贷款增长81.2%，吸收存款增长108.8%，这些增长指标都远超其他民营行业。

小米的新网银行虽然总资产在民营银行中也不出众，但净利润却有7.06亿，只少于微众银行和网商银行。而美团的亿联银行总资产和利润都一般，不良贷款率1.67%更是在民营银行中也处于高位。

除了以上4家已经有互联网银行牌照的民营银行，还有多家银行背靠互联网巨头。比如2020年，360集团以12.81亿元收购天津金城银行30%的股权，成为其第一大股东。而百信银行则是由中信银行和百度公司合资成立，百度拥有26%股份。苏宁银行的大股东苏宁易购也是中国主要电商企业。

八仙过海各显神通：其他民营银行表现分化

现在银行早已不再紧缺，对于个人和企业来说，有太多银行可以选择进行往来。所以民营银行们要发展起来只能依靠大股东的资源和业务。如果大股东不给力，自然也就很难出头。

除了几家互联网银行外，湖南的三湘银行是发展最好的。三湘银行2020年底总资产达到了570亿，净利润3.67亿。三湘银行是湖南省和中部地区首家民营银行，由三一集团、汉森制药等9家民营企业作为发起人股东共同发起设立。三一集团是三湘银行的大股东，也是中国工程机械行业的龙头企业。

2020年三一集团突破疫情影响，实现销售收入1368亿元，再创历史新高。旗下上市公司三一重工2020年营业总收入1000.54亿元，同比增长31.25%;营业收入993.42亿元，同比增长31.29%;净利润154.31亿元，同比增长36.25%。依靠三一集团，三湘银行自然在民营企业中能够位于前列。

蓝海银行2020年净利润3.37亿，紧随三湘银行。尤其在2020年ROE（净资产收益率）达到14.61％，在15家非互联网民营银行中排名第一；ROA（资产收益率）达到0.99％，在15家非互联网民营银行中排名第二。

蓝海银行主要股东为威高集团、赤山集团和迪尚集团。其中威高集团2020年收入103.8亿，净利润18.5亿。虽然不能和三湘银行的大股东三一集团相比，但现金流和利润也相当优异。

蓝海银行创新性地打造了“O2O类互联网银行”。在获客方式上，相比传统银行，通过O2O模式，实现从线上获客到线下服务客户闭环。在负债端，是国内首家上线第三方互联网平台存款产品的银行。在资产端，蓝海银行也先后打造了多款市场上较好的产品。

武汉的众邦银行是专注于服务个人小微的互联网交易银行，由卓尔控股、当代集团、壹网通科技、钰龙集团、奥山投资、法斯克能源等六家企业联合发起设立。重庆的富民银行则由瀚华金控股份有限公司、宗申产业集团有限公司、福安药业（集团）股份有限公司、重庆渝江压铸有限公司等7家重庆优秀民营企业共同创设。这些民营银行也能依靠股东们的支持持续做大，积累资产和业务资源。

相比国有银行和股份制银行，民营企业在营业网点上受到很大限制，现阶段一般只能在本省内设立网点。如果能够拿到互联网银行牌照，或者有大的互联网巨头支持，发展自然有保证。其他的民营银行就只能依靠股东资源，通过内部管理和科技创新，尤其是互联网技术的运用来不断完成资本积累。

2021年上半年民营银行业绩继续向好

由于上半年经济增速较快，GDP增长12.7%，民营银行们的业绩也继续向好。已经公布业绩的民营企业，都取得了不错的成绩。

虽然苏宁集团和苏宁易购上半年陷入债务危机，不得不引入股东。但苏宁银行上半年营业收入15.31亿元，净利润1.85亿元。

中关村银行主要股东是用友网络和碧水源。2021年上半年，中关村银行营业收入5.77亿元，净利润1.19亿元。

新网银行由小米持股29.5%。新网银行上半年净利润4.28亿元，达到去年全年利润的六成。

百信银行上半年实现营业净收入 13.18 亿元，净利润 1.04 亿元，相比去年全年的净亏损3.88亿元，扭亏为盈。

民营银行的发展是中国银行体系的重要一环，服务小微企业、服务社区是国家对民营银行的定位。美国7000多家银行大部分是民营银行，其中资产不足10亿美元的银行占银行业总资产比例仅10％左右，但其向小企业放贷规模却占全行业近40％。中国民营企业的发展也还任重道远。

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