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聚焦汽车保险

本报记者冷翠花

蚂蚁金服和腾讯这两大互联网巨头，最近都在借助自己的平台进军车险市场。

在蚂蚁金服高调推出“车险评分”后不久，微信的“智能车险”近日也悄然登场。据业内人士透露，微信钱包的“九宫格”很可能会在转型中增加“我的政策”的入口。蚂蚁金服和腾讯都一直在财险“一哥”(车险)上下功夫。前者基于支付宝，后者基于微信，希望以自己独特的优势为保险公司和消费者创造更大的价值，最终在车险市场分得一杯羹。

对于蚂蚁金服和腾讯进军车险市场，业内人士看法不一。有人认为主要影响是车险的销售渠道多了。有人认为其他车险渠道可能会受到很大挤压；也有人认为，随着巨头的进入，车险行业可能会发生很大的变化。然而，互联网巨头直接进入车险市场的时间并不太长。“从长远来看，汽车保险行业会发生什么变化？只有时间才能给出准确的答案。”一位业内人士笑称。

“汽车保险服务”和“智能汽车保险”

从车险终端用户的直接入口来看，支付宝目前领先于微信。

事实上，在支付宝的“保险服务”页面上，去年就预置了“车险”频道。不过，这个频道的内容是今年才丰富起来的。目前，消费者可以直接在支付宝上投保车险。

在车险服务页面，已经开通了“购买车险”、“赔付”、“查看保单”、“领取福利”等功能。目前，已有9家保险机构达成合作，包括PICC人保、CPIC财险和中国人寿。

7月初车险即将到期的北京车主杨成(化名)进入支付宝。点击“买车险”，选择车型和保险方案后，他就可以查看各个保险公司给出的报价。进一步核对准确报价后，他可以选择自己的保险公司投保。

“通过支付宝，可以方便快捷地获得多家保险公司的车险报价。”杨成说，这比一个一个了解保险公司的报价方便多了。他还称自己是价格敏感型客户，希望以后多做比较。

目前消费者在微信页面找不到直接投保车险的入口。从这点来看，现在支付宝动作更快。但是，这并不代表微信对车险市场漠不关心。确切的行动表明，在蓄势待发之后，微信已经吹响了进军车险市场的号角：在微信支付商家的行业解决方案中，“智能车险”悄然出现在系列解决方案的首位。

在方案介绍中，微信智慧车险将传统车险行业的痛点一一列出，并提出了微信智慧车险的解决方案，可以实现从保险出单、赔付、线上理赔的全覆盖。在具体案例中，方案提到了PICC PC保险和平安财险在微信智能车险中的实际应用。就此，记者采访了店主朱昱(化名)。她说，今年她的车险是通过平安电销续保的。以前，她只能选择电话支付，或者等待销售人员通过POS机支付。但今年，她电话确认投保后，平安电气的销售人员直接把保单链接通过微信发给了她。她点击链接，通过微信支付，完成投保。“比以前方便简单多了。不需要输入银行卡号和密码，也不需要等业务员预约。”朱昱说。

记者从平安产险了解到，这一微信支付功能是今年4月份刚刚开通的，对客户来说更加方便。对于保险公司来说，也提高了催收效率。

科技竞赛

在技术上，支付宝和微信作为互联网巨头，实力相当。在进军车险市场时，双方也充分展示了自己在这方面的实力。

5月底，蚂蚁金服向保险行业开放了“车险评分”。凭借其在海量大数据、人工智能、数据建模等方面的技术，为车险精准化、人性化定价提供了基础。从过去的“看车下单”到“看人下单”，靠谱的人买保险更便宜。通过人工智能等技术挖掘，对车主进行精准画像和风险分析，量化为300-700的车险标准分。分数越高，风险越低。

解决“知人”问题，蚂蚁金服依托大数据优势。与此同时，该公司副总裁兼保险集团总裁尹明透露，另一项基于图像识别的保险应用将于近期推出。

微信推出的“智能车险”也很强调科技含量。比如发动机号、车架号等一系列复杂的数据和字母。需要以传统方式输入才能投保车险。通过微信智能车险，在微信上扫描行驶证即可自动录入信息，快捷准确。在支付方式上，传统POS机需要买机收款，有维护和携带成本，而微信支付不需要机器，可以针对各种场景收费。

在车险策略上，蚂蚁金服和腾讯的区别在于，前者强调“做技术”，后者强调其“强连接”。微信提到：微信的核心价值之一是社交关系。通过激励机制和社交关系(比如邀请朋友投保)，每个人都可以成为保险公司的流动展商，大大增加了交易量；在跨行业合作方面，结合微信智慧停车场、加油站等相关场景，用户可享受车险、停车、加油优惠。同时停车场、加油站可以获得渠道收入，保险公司的保费收入会增加。

除了主要面向保险公司的“智能车险”，据业内人士透露，微信钱包的“九宫格”正在转型，很可能会增加“我的保单”入口，整合每个微信用户在不同保险公司的保单，要么直接连接PICC，要么直接连接各个保险公司的保单数据。对于此消息，记者通过电话和邮件向腾讯方面求证，但截至发稿，尚未收到腾讯方面的回复。

谁能做得更好？

在进军车险业务方面，支付宝和微信都强调自己的平台属性。目前，支付宝首批合作保险机构有9家，其中7家位列中国财险行业前十。目前微信的保险公司合作数量还没有准确统计，但在具体的解决方案中，PICC PC保险、平安财险、CPIC财险、天安保险等保险公司都在其中。平台方面，支付宝和微信谁能比？这个问题引起了业界的关注。

作为平台，我们离不开技术实力和连接能力的支撑。记者采访的保险行业人士认为，技术实力离不开连接功能，尤其是当平台不得不直接面对终端消费者时：只有技术实力强大，才能在终端呈现简单的保险产品和购买方式，让消费者享受到快捷和安全；强连接性可以带来用户的流量和粘度。

某财险公司总经理在接受采访时表示，从用户日常使用频率和粘度来看，微信目前占据上风，但其社交优势能否转移到车险业务上，仍取决于后续营销推广将如何实施。支付宝作为日常通讯工具，虽然不如微信，但在其产品体系下，接入场景越来越多，如蚂蚁森林、共享单车送保险等。增加用户之间的互动，促进用户与保险的连接。所以微信和支付宝各有优势。

关于支付宝和微信进入车险市场的区别，几位资深互联网保险研究员在“思想碰撞”后的共同观点是，蚂蚁金服

事实上，腾讯和蚂蚁金服在保险领域早已有所布局。但与以往保险公司参股或控股不同的是，两家公司都是利用自己的平台直接切入车险市场，希望成为规模化的保险平台，在技术、场景、营销等方面都充满了努力。他们的到来会对保险行业产生怎样的影响？有保险行业人士认为，其主要影响是车险的销售渠道多了；也有人认为微信、支付宝保险平台越来越大，电网销售等其他渠道可能会受到很大挤压。也有人认为，随着巨头的进入，车险行业可能会发生很大的变化。但是，谁也不能确定，因为市场环境和金融科技日新月异：“从长远来看，车险行业会发生什么，只有时间才能给出准确的答案。”一位业内人士笑称。

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