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对保险的认识和理解(新人对保险的认识和理解)总结一下，保险公司的赔偿标准其实一点儿也不神秘，总结起来就是9个字：不惜赔，不滥赔，不错赔。不惜赔指的是该赔就要赔，没有任何一家保险公司会试图把能理赔的申请驳回。不滥赔指的是不降低标准，不通融赔付

总结一下，保险公司的赔偿标准其实一点儿也不神秘，总结起来就是9个字：不惜赔，不滥赔，不错赔。

不惜赔指的是该赔就要赔，没有任何一家保险公司会试图把能理赔的申请驳回。不滥赔指的是不降低标准，不通融赔付。

为了某一位客户而降低理赔标准、给付理赔金，本质上是对所有消费者的不公平。

不错赔指的是理赔标准审核的准确性，它是衡量一个理赔人员专业性的重要标准。

而且，保险公司的理赔部门也会考核问题的处理效率，他们会尽早判定一个案子能不能赔，也便于开展下一步工作。

更何况《保险法》规定，即使情况复杂，保险公司在30天内也要做出理赔的核定。

最重要的是，有时候理赔款并非全部由保险公司支付。

在保险公司背后有一类名为再保险公司的企业，可以为保险公司的理赔兜底。

第二，很多人觉得保险没用，或者对怎么选择保险存在误区，本质原因。

在于咱们国家的中产阶级，还没有经历过一个完整的财富生命周期，所以大部分人都还没有建立起足够的风险意识。

这是什么意思呢？

你想，咱们国家绝大多数人，基本上都是从改革开放之后才开始积累起个人财富的。

到今天也就是四十年左右的时间。这些群体，多数还没有走过完整的财富生命周期。

所以他们就想象不到，在一辈子这个时间维度上，风险会对我们的财富有什么影响，会对我们的生活有什么影响。

所以也从来没有想过要提前防守，等到风险真的发生了，只能被动承受，保险已经没法帮他解决问题了。

很多人辛辛苦苦奋斗几十年，好不容易买上房开上车了，但是一场重大疾病。

就可能让他好几年都没办法工作，甚至可能因此背上负债。但如果提前买过重大疾病险的话，至少有底气安心养病。

再比如有些家庭攒了一辈子钱，结果孩子一结婚买房，老两口一辈子的积蓄就所剩无几了。

要是提前准备了教育金、养老金，也不会真到老了又要省吃俭用。

你看，这就是因为我们大多数人都没有意识到，风险到底意味着什么。

总觉得那都是一些小概率事件，可如果从一辈子这个时间维度来看，这些事真的是小概率事件吗？

很早之前银保监会就曾公布过精算师协会的数据（2018年，中国银监会与保监会合并，合并后简称为中国银保监会。），在人的一生中，得重大疾病的概率高达72.18%。（现在可能不准确了）

更何况，随着这些年现代医学的进步，人均寿命的增长，一个人的一生甚至可能会遭遇多次像癌症这样的重大疾病，而像结婚、子女教育、养老这些事件需要大笔支出的概率更高。

所以，从一辈子这个时间周期来看，遭遇风险的概率不低了，只不过你不知道它会出现在你人生中的哪个阶段而已。

如果你觉得保险是有钱以后才会去买的东西，但风险可不会这么觉得，它不会挑你有钱的时候才来找你。

或者你觉得自己现在还年轻，以后老了再说。虽然老年人确实风险发生概率更高一点，但风险可不会只挑老年人下手。

你看，这些误解的存在，就导致了很多人在面对风险的时候几乎是赤身裸体，后果很可能就是。

人生过半，好不容易爬上了半山腰，一块石头砸下来，落回山脚不说，还受了一身的伤。

保险是基于风险产生的金融工具，是重要的风险管理手段。

而风险的最大特性就是不确定性，是否发生、何时发生、影响大小、损失多少都难以预知，故而需要未雨绸缪。

不同人群的风险承受能力不同，需重点的风险类型不同，保险的配置方法与额度选择自然也不同。

对于普通家庭来说，一场意外或罹患重病往往可能成为无法承受之重，需要提早通过保险进行风险转嫁。

对于高净值人群（我上面提到继承家产的那一位）而言，普通风险未必会造成太大的影响，但商业风险、债务风险、婚姻风险、继承风险等都可能对其财富产生重大影响。

而在应对这些风险时，保险同样有着不可替代的作用。

保险除了具有最本源的分摊风险的保障功能，伴随其发展，还逐渐衍生出了资产保值、指定受益、合理避债、合理税务筹划等功能。

虽然任何保险都不可能完全规避和消除风险，但可以将风险所引发的影响与损失降至最低。

总之，风险永远是不可预知的，保险也无法改变这一点，但完善的保险规划，却能让人们在未知的忧虑中获得已知的安全感。

就像英国前首相丘吉尔曾说的：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的金钱。”

缺乏合理的保险配置的人生就像一场豪赌，赌赢了只是省下了些许的保费，赌输了却可能倾家荡产。

无论升斗小民，还是亿万富豪，对于安全感的诉求是人人必备的，从而保险也就成了现代家庭中不可或缺的资产选项。

越是高净值客户，越需要综合、全面地规划与配置保险。

好了，以上就是保险背后的真相。你，学“废”了吗？

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第二，大保险公司是否更靠谱？会不会倒闭？

那你又会说了，保险公司会不会倒闭啊？“名牌”保险公司是不是更靠谱？你说的那家保险公司我没听过，是不是小公司？

我的建议是：没必要迷信大公司，基本上只要是有保险牌照的公司都靠谱。

一家保险公司从计划成立之初，就不得不接受一系列监管。这些监管措施和规定就像一道道防火墙，确保公司在正确轨道上运转。

1.保险公司的准入门槛很高，如果想新设立一家保险公司，股东资质、注册资本、健全的组织结构、经营效益等方面都要符合极其严格的要求。

监管机构还会要求股东论证成立保险公司的目的和意义，并详细阐述业务规划。

2.银保监会会对保险公司的偿付能力进行最严格的检测，什么是偿付能力呢？

就是保险公司的资金够不够赔偿现在要赔的和未来可能产生的赔付，这个未来可能产生的赔付还会考虑到各种极端情况。

比如大型自然灾害等，也就是说，保险公司会提前考虑到，无论发生什么都能有钱赔。

所以，偿付能力越高的保险公司，实力就越强。

3.监管机构会进行频率高、强度大的现场检查。

监管部门会随时进驻保险公司总公司和分公司，通过调取档案、查询系统等方式实施现场检查。

问一下保险公司的财务、精算、法律、审计等岗位的员工，几乎都有连夜赶报告、陪同检查组查阅资料的经历，监管部门检查工作的繁复和细致由此可见一斑。

4.退一万步讲，如果保险公司最后真的要破产了，那它也没权利自行解散或者宣告破产。

必须要经过银保监会的批准，监管部门会指定另外一家保险公司接管原公司的所有保单。

那指定的保险公司拒绝呢？

不用担心，我们还有保险保障基金制度。

保险公司每年需向其缴纳一定数额的资金，由银保监会统筹管理，这也是被写进《保险法》的强制性要求。

保险保障基金的主要作用在于，当保险公司被撤销或者宣布破产时，它会向保单持有人和受让人（新公司）提供救济。

为保险公司和你的保单权益兜底。

除此之外，保险公司还会找再保险公司一起承担保单，分散风险。

在这样一整套监管保障体系下，你还担心啥？

如果我们总以“会不会破产”来评价保险公司，未免要求过低。

确保保险公司稳健经营，在本质上是监管部门的职责。

而作为消费者，我们最应该做的是基于监管部门的评价，结合保险公司的经营能力、服务流程的完整性、保险从业人员的专业性、客观性、职业操守和风格特点，选择真正适合自己的保险产品。

那么，以上呢，就是保险公司“破产”背后的真相。

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第三，保险销售人员到底有哪些？

所谓的保险销售人员，并不是一种规范的说法。实际上，当一个人向你销售保险产品的时候，他的身份不外乎以下几类。

一、保险代理人。这是最庞大的保险销售群体，截至2017年，我国的保险代理人近800万，他们代表各自所在的保险公司，只销售某一家保险公司的产品。

二、保险经纪人。和代理人最大的不同是，经纪人代表的不是某一家保险公司，而是保险中介公司，他们可以销售多家保险公司的产品，更灵活、客观。

在我国，和代理人相比，经纪人的数量远少于代理人。

这一点和美国等西方发达保险市场不同，在西方发达保险市场，经纪人模式占主导地位。而我国正在向成熟保险市场发展。

三、银行理财经理。拥有我国金融市场最广大的客户群体，银行也可以销售保险产品。

无论是在网点柜台，还是网上银行，我们都能找到银行代理的各家保险公司的产品。

四、互联网第三方平台。通过互联网购买保险的行为，正变得越来越普遍。

不管是互联网巨头，还是专做保险金融的垂直网站，都属此类。

在当今的中国保险市场，每类销售群体都各有特点，而它们最大的共性是：佣金和收入来自产品背后的保险公司。

以上就是几个比较常见的关于保险的问题，希望我上面巴拉巴拉说的一堆能够帮助你破除一些偏见，能够客观地认识到保险。

当然我在文中的一些观点难免会有些片面，非常欢迎大家给予客观理性的指正，谢谢。

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