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原标题：滴滴“做公益”赴美IPO！创始人才33岁，腾讯持股22%！年收入30亿，怎么赚钱？

水滴在美国提交IPO招股书！

上市的消息传出几个月后，WATERDROP于4月16日正式向美国证券交易委员会提交了IPO招股书，计划在纽交所上市，股票代码为“WDH”。高盛、摩根士丹利和美银证券是承销商。

虽然这家公司才成立五年，但它已经有很高的声誉了。在大病众筹平台上积累了3.4亿用户。它还延伸到保险领域。大地保险商城作为保险中介平台，凭借流量优势，代理人的保险规模增长迅速。保险销售的经纪收入已成为30亿美元收入的主要来源。就在上市前一天，水滴宣布终止水滴互助。

水滴保险健康服务平台，旨在通过技术手段帮助低收入人群建立健康保障体系，在前几轮融资中，吸引了多家机构的投资。招股书披露的大股东中，腾讯持股22.1%，还有阿波罗资本、高蓉资本和瑞士再保险。沈鹏、杨光、胡瑶等核心管理层持有26.4%的股份。

保险中介业务贡献了近90%的收入。

招股书显示，近三年来，水滴公司营收实现快速增长。2020年营收30.28亿元，2019年15.11亿元，2018年只有2.38亿元。

在收入来源中，保险经纪人的收入贡献了绝大部分。2020年，保险经纪人收入达到26.95亿元，占收入的89.1%。其他收入包括管理费收入、技术服务收入等。2020年，他们的收入将分别为1.1亿元和1.94亿元，分别占收入的3.6%和6.4%。其中，技术服务收入主要来源于向选定的保险公司提供技术服务。

招股书显示，水滴保险拥有保险经纪牌照和保险代理人牌照。截至2020年12月31日，已与62家保险公司合作，提供200种健康和寿险产品，其中大部分是平台定制的保险产品。

截至2018年底、2019年底和2020年底，累计缴费消费者分别约为170万、880万和1920万。2020年水滴保险业务首年保费(FYP)为144亿元人民币。

2020年144亿元的保险保费来源中，第三方流量转化实现保费65亿元，占比最高，为44.9%；其次是自然流量和重复购买占比不断增加，保费为55.59亿元，占比38.5%；众筹业务带来保费18.72亿元，占比13.0%。

水滴还披露，2021年一季度，保险业务实现稳定增长。2021年第一季度，通过水滴保险市场产生的FYP达到人民币44.69亿元，较2020年第四季度增长14.4%，较2020年同期增长42.7%。

截至2020年12月31日，已有超过3.4亿人通过水滴众筹为超过170万患者捐款370亿元。根据艾瑞咨询的统计，在国内所有医疗众筹平台中，2020年水滴融资金额排名第一。目前其医疗众筹平台不产生任何收益。

招股书显示，作为一家快速成长的互联网初创企业，水滴的亏损仍在逐年增加：2018年、2019年和2020年，净亏损分别为2.092亿元、3.215亿元和6.639亿元。

其大部分运营费用是销售和营销费用。2020年，此类费用为21.3亿元，占营业费用的70.4%。

水滴在招股书中提示了相关风险：我们有经营活动净亏损和现金流为负的历史，未来可能继续存在。

刚刚宣布关闭互助业务。

除了水滴融资和水滴保险，水滴公司还有水滴互助的大业务，2016年5月开始运营。但今年3月26日宣布水滴互助将正式终止a

对于此次变更，水滴将按照一定的程序要求和资格标准，自愿支付互助参与者因2021年3月31日前诊断出的医疗状况而产生的医疗费用。这些医疗条件本应包含在中止的互助计划中。此外，每位参与者都将获得一份为期一年的补充健康保险，其覆盖范围类似于参与者的初始互助计划。

不过，水滴也在招股书的风险提示部分表示，因终止互助业务而面临声誉、金钱和法律风险。

在业务和行业相关的风险提示中，水滴招股书也提到：适用于我们的法律法规的管理、解释和执行是不断发展的，涉及不确定性；我们可能无法始终遵守快速发展的法规。缺乏适用于公司业务运营的必要批准、执照或许可证可能会对公司的业务和经营业绩产生重大不利影响。

核心管理层持股26.4%，腾讯持股22.1%。

招股书显示，水迪公司的运营始于2016年。截至2018年底、2019年底、2020年底，水滴公司正式员工人数分别为1287人、5010人、4291人。2020年员工数量的减少主要是由于将部分销售和营销职能外包给第三方。

股东结构方面，本次IPO前，水滴总股本为36.41亿股，其中包括创始人、董事长兼首席执行官沈鹏、联合创始人兼董事杨光、联合创始人兼董事胡瑶在内的核心管理层持股26.4%。三位创始人都很年轻，分别为33岁、35岁和34岁。

同时，早期投资滴滴的多家知名机构也成为了大股东：腾讯持股22.1%，阿波罗资本持股11.9%，高蓉资本持股6.5%，瑞士再保险持股5.7%。其中，腾讯从天使轮开始投资水滴，领投A轮和B轮融资，持续支持C轮和D轮融资。

招股书还披露了水滴公司的董事和管理层。结合公开信息，腾讯投资董事总经理、阿波罗资本执行董事、瑞信亚洲直投及马事业部负责人已被任命为水滴董事。

同时，水滴聘请冯和平、魏晨阳为两位独立董事。冯和平，高级会计师，中国注册会计师。曾任职于中国财务会计事务所、安信达会计师事务所、普华永道会计师事务所，并担任摩根士丹利中国区副主席。清华大学金融科技研究院副院长、清华大学国家金融研究院中国保险与养老研究中心主任魏晨阳。

2019年，水滴通过了2018年股票激励计划，该计划允许授予三类奖励：期权、限制性股票和限制性股票单位。

在本次IPO之前，水地普通股没有市场报价，是通过估算普通股在不同日期的公允价值来确定股权激励的价值。

截至2018年底、2019年底和2020年底，其登记的股份补偿费用分别为4780万元(其中2530万元来自创始人向投资者做出的与其私募融资相关的股份限制承诺)、2800万元和2.278亿元(3490万美元)。

之前市场上也报道过很多次水滴。根据其招股说明书，本次美股发行的主要目的是创建一个开放的股票市场，让所有股东受益，通过股权激励留住优秀员工，并获得额外资本。

水滴计划使用此次发行的净收益扩大其业务运营，包括：改善和扩大其在医疗保健服务和保险业务方面的业务；用于研发；以及用于一般企业目的，可能包括营运资本需求以及医疗服务和保险行业的潜在战略投资和收购。

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