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给五岁的儿子买了平安万能险的世纪赢家。万能险可以要求增加或减少保额，相应的保障费用也会增加或减少。还有万能险，缴费时扣除初始费用150元，一年共计600元。这种万能险当年很流行，但近年来其问题也凸显出来。万能险的成本随着年龄的增长而增加，特别是60岁以上，万能险的成本增加很大。

平安保险的万能险怎么样？

2008年给5岁的儿子购买了平安万能险世纪赢家。一年缴费12000元，终身缴费，险种保额为10万元。我选择季缴。已经缴费13年。我一直坚持按时缴费，按时缴费有奖励，每次60元，一年共计240元。万能险还有每次缴费时扣除初始费用150元，一年共计600元。万能险的利率呈下降趋势。利息是根据保单价值现金价值来计算。

我部分领取过几次，所以保单价值不多2020年4月1日为止，年利率4.5 20年5月1日起，年利率4.35 20年10月1日起，年利率4.20%。这些利息是每个月结账后进入到保单价值里。每个月还扣除两项保障成本，一项是世纪赢家保障成本，还有一项是赢家重疾。这两项每个月扣除的成本很少，大约14元，可以忽略不计。

很后悔买了一份平安万能险？

此类万能险在当年很火，但其问题也在这几年里凸显出来。主要问题是:一保额相对较低，二前期费用较高，导致账户价值多年增值也未能超过已交保费。这与万能账户本金额度，收益率，前期费用以及保障成本四个因素相关。解决方案有五:1.直接退保，接受损失，拿回账户价值。这种方式简单，减少不必要的烦恼。2.缓交保费，维持保障内容，待账户价值增值到与已交保费相同时，退保，没有账面损失，也不必再投入保费。

这种方式是侧重保费收益。回本计算公式户:年数=(已交保费-账户价值)/(账户价值年度收益率-年度保障成本)3.缓交保费，调高保额同时等待账户价值增值，维持每年收益高于保障成本，如发现保障成本高于账户收益时，退保，拿回账户价值。这种方式是侧重保障。4.继续交保费，维持现状。等待自然账户增值，再处理。这种是被动接受模式，认了。

5.趸交一笔高额保费，增加本金，提升收益总额，加快本金回本年限。一旦账户价值超出所交保费，即可退保。这种方式缩短亏损时间。专业术语解释:缓交保费:万能险可以申请缓交保费，或者不在账户内存钱，保险公司在无法自动扣转保费情况下，只要账户内价值超过每月扣除的保障成本，保单继续有效，保司继续给付账户价值增值金额。

不用担心所谓的约定10年，不会影响保险的有效期。调整保额:万能险可以要求增加或减少保额，相应的保障费用也会增加或减少。保障成本:万能险的保障成本随着年龄的增长而增加，尤其是60岁以上，保障成本增幅较大。年轻的时候成长小，年龄越大成长越快。担保成本可能超过账户价值的增加收益，导致账户价值逐年减少。要特别注意。不要变老。账户价值不足以覆盖保障成本，导致钱和保障的损失。

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