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今年，提前还贷成为一个热词，一些购房者为了减轻债务压力，也步入了提前还贷的“潮流”，但这个过程并不是一帆风顺的。

近日，有北京市民向今日北京商报反映，通过网络渠道申请提前还贷受到阻碍，银行以产品升级为由拒绝受理网上提前还贷申请。

据北京商报今日记者调查，除北京外，安徽、江苏、福建、贵州、山东、重庆等地的购房者也纷纷表示遇到过网贷还款受阻的现象。网贷还款申请受阻的原因是什么？购房者应该如何选择？

图片来源：Yitu.com

在线申请被阻止。

“还贷这么久了，还是第一次遇到这种事。”北京市民王杰(化名)告诉北京商报记者。去年8月，她在丰台区买了一套房子，从一家大型国有银行贷款，按揭贷款金额约260万元。买房时，王杰决定只要有钱就申请提前还款。自去年9月以来，王杰已通过网络渠道陆续偿还贷款约60万元。本来打算这个月多还，但是在银行App申请线上提前还贷遇到了麻烦。

根据她显示的信息，手机银行App申请提前还款时，弹出的提示是“由于后台系统正在进行地区和产品升级，暂时无法受理贷款发放机构所在地区的提前还款申请，前期提交申请的扣款不受影响”。

北京商报今日记者注意到，就街的情况，不少购房者也在社交平台上表示，网上预付款受阻。这些购房者分布在安徽、江苏、福建、贵州、山东、广东、广西等地区。北京商报今日记者致电银行* * * * *进行咨询，* * *工作人员表示，“最近正在升级系统，升级完成时间未知。如果你着急还款，可以通过线下渠道联系贷款银行预约还款”。

然而，从客户经理口中，北京商报记者听到了另一种答案。某网点客户经理表示，“这是总行的决定，可能存在控制额度的行为。你需要和银行预约提前还贷”。

重庆部分购房者也表示，另一家国有银行也暂停了网上还款通道。银行给出的理由是“可能存在以下问题：没有成功付款记录，今天的款项不能提前还款，此笔贷款暂时不支持提前还款”。对此，该行* * *工作人员解释称“并非所有地区都支持网上提前还款交易，详情需要咨询贷款银行”。重庆某支行工作人员今日也向北京商报表示，“网上预约申请还款失败后，需要到网点登记，由工作人员办理后才能进行还款操作”。

无论是“产品升级”还是“总量控制”，记者也试图联系上述银行总行相关人员进行采访，但未得到回应。但在王杰看来，银行如果要升级产品，也应该提前给购买者一个通知，并且应该注明升级的完成时间，避免用户重复尝试。

加工周期延长。

今年以来，5年期LPR共下调三次，叠加调整首套房贷利率下限的政策，让很多利率高的购房者觉得“不划算”，希望提前还款，减少利息支出。但是很多购房者通过社交平台吐槽在线提前还贷的感觉并不好。有的银行告知系统升级后才能网上还款，但等了一个月也没有结果；部分银行尚未开通网上提前还款渠道，只能通过线下网点办理，不仅限于prepa

从北京地区来看，北京商报今日记者调查发现，目前北京地区提前还贷的办理周期也在延长。8月初，有银行客户经理表示，当天预约成功后，第二天就可以办理还款手续。但目前部分银行提前还贷需要排队25-50天左右。

某国有大行支行的客户经理说，“现在提前还贷的客户很多。我们银行需要提前预约，排队时间在一个月左右”。另一家大型国有银行相关人士提到，“目前提前还贷需要排队25天左右。可以通过手机银行预约，自己还款”。

“我们银行需要提前一个月来柜台申请书面还贷，手机银行无法办理提前还贷业务。”某股份制银行客户经理表示，“所有借款人都可以凭身份证原件申请提前还款。如果想改变还款方式，需要提供收入证明、信用报告等材料。变更还款方式需要总行另行审批，审核时间大概一周。”

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，部分购房者遇到了提前还款流程不顺畅的情况，这也反映出部分银行提前还贷和补偿款引发的争议并未停止。据了解，今年8月初，交通银行一日游“提前还贷将获得赔偿”的公告引发市场关注，并掀起了购房者是否应该对提前还贷收取违约金的讨论，一度被业内解读为银行提前还贷渠道收紧的信号。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈晓今日在接受北京商报记者采访时表示，在目前多个城市房贷利率下调、投资回报不理想的情况下，很多购房者选择了提前还贷，但银行并不欢迎。一方面，这可能与银行的房贷指标任务有关。随着提前还贷的用户增多，银行可能面临房贷支付指标无法完成的压力。另一方面，提前还贷对银行来说意味着提前回收现金，所以银行能赚到的利息也会减少。

“从去年同一天申请，到预约后一个月才能还款。直到现在都无法在线提前还款，体验很差。”采访过程中，王杰不断刷新银行App，看网上还款渠道是否已经放开。

北京市民于娜(化名)也有同样的担忧。2018年，她在广西买房，当时办理贷款的支行在广西。由于App目前无法接受提前还款申请，于娜只能去当时办理贷款业务的网点办理。“也许我得去广西还房贷？不仅成本高，还有疫情防控被隔离的风险。”在她看来，去线下柜台预约还款的时间成本巨大，只能等待线上还款渠道放开。

引导购房者理性还贷。

相对于消费贷、信用贷等无抵押贷款，有抵押物的抵押贷款是银行为数不多的优质资产。在宽信贷的当下，优质资产流失不是好事，银行当然有自己的盘算。

此前，有银行人士在接受《今日北京商业》采访时坦言，“银行不希望房贷这方面的资金流失，提前还贷就像沉淀存款一样，是银行不希望看到的”。

市场热议的“提前还房贷”的真实情况，也可以从2022年上市银行半年报中看出。据北京商报今日记者统计，在个人住房按揭贷款方面，虽然42家银行中有28家较去年末有所增长，但增速普遍保持在个位数，放缓趋势明显。例如，6家国有银行的个人住房抵押贷款增速比去年同期收窄了3个百分点以上。A

对于提前还贷现象，多家银行高管在2022年半年度业绩会上也做出了回应。中国农业银行副行长李琳表示，少数个人住房贷款客户选择提前还贷，与现阶段金融投资收益率下降有关。不过，据了解，选择主要是根据自己的财务规划。工行副行长郑国瑜提到，确实有少部分房贷客户因调整家庭资产负债表的需要而提前还款，但与前几年相比，这种趋势不是很明显。上半年工行提前还款金额2600亿元，较去年增加300亿元。

在陈晓看来，提前还贷的现象确实比前期有所增加，不排除这种情况会继续增加。银行可以通过灵活调整还款方式等，为还款人提供更多的还款组合和优惠。并不是所有的房贷提前还款都会减少本息之和，所以银行要尽可能引导购房者理性还贷。

智联金融首席研究员董希淼认为，无论是在履行社会责任方面，还是在提升客户体验方面，银行都应该为购房者提前还贷提供更多便利。北京商报记者宋艺彤

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