银行存款怎样存收益最高(银行存钱怎么存收益高)-东辰安华生活网

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利率市场化后，人们特别关注存款的贴现率。毕竟不同银行的存款和以前不完全一样，而是有很大的差异。同时，很多人听说或知道，银行大额存款可以和银行协商利率，争取更高的收益率。

那么，多少钱才算是大额存款呢？你能存多少钱才能从银行获得更高的回报？

大额存款没有公认的标准，每个银行的标准都不一样。但是，大额存款的一般标准分类可以从一些业务的操作标准中看出：

一、从银行大额存单看银行存款的标准。

既然银行的大额存单叫大额存款，那也应该是银行对于大额存款的基本标准。

中国银行业大额存单于2015年6月15日正式上线。当时大额存款标准是30万元，后来修改为20万元。

但实际操作中，虽然统一标准是20万元，但部分银行的存单却分为20万元、30万元、50万元三个标准档次，并确定不同的利率。有的银行存单起点是30万，有的是50万。比如平安银行50万的3年期利率是3.88%；100万元起点的3年期利率为3.905%。但大多数地方银行的大额存单起点都是20万元。比如富滇银行20万的起点是3年3.85%；长春农商银行20万起购三年期4.263%，北京银行发行的大额存单20万起购三年期最高利率3.9%。

所以从大额存单的起点标准来看，银行大额存款的界定标准似乎是20万元。

第二，从银行大额高收益定期存款的标准来看。

银行大额高收益定期存款的起点更能说明银行大额存款的标准。

今年4月起，银行存款利率上限取消，存款利率上限放开。这项政策允许银行独立为其存款定价。

由于银行对存款的自主定价，各银行的存款利率也呈现出很大的差异。五大行和全国性股份制商业银行的存款利率没有根本变化。比如五大行的五年期定期存款利率一般在3.3到3.85左右。招商银行3年期、5年期存款为2.75%，3年期、5年期存单为3.85%。

然而，一些当地银行的五年期定期存款利率更高。据悉，部分中小银行甚至提供5年期5.22%至5.79%的利率！笔者看到四川天府银行的5.3%利率存款，2017年12月存单利率一度达到5.4%。比如广西北部湾银行，三年期利率4.5%，五年期存款利率5.225%。

虽然利率差别较大，但一般来说，银行大额高收益定期存款的起点基本都定在20万元。

第三，从银行理财产品的分类标准看大额存款的标准。

银行的个人理财产品按照投资者的金额和资产可以分为一般个人理财产品、高净值理财产品和私人银行理财产品。

一般个人理财产品就是我们平时说的大众理财产品，5万元起。资管新规1万元起。

高净值理财产品是指面向高净值客户销售的专属理财产品，前提是满足以下条件之一：一是单笔认购理财产品金额不低于人民币100万元的自然人；二是认购理财产品时个人或家庭金融资产合计超过人民币100万元的自然人；是最近三年个人收入每年超过人民币20万元，或者最近三年合计收入每年超过人民币30万元的自然人。也就是我们平时说的VIP客户专属产品。

私人银行理财专业版

从理财产品的分类来看，大额的标准应该是100万元以上。

第四，从银行的客户分类标准看大额存款的标准。

我们的客户分为四类：普通客户、贵宾客户、贵宾客户和私人银行客户。

总的来说，虽然各家银行的标准不一样，但可以简单概括为：

VIP客户存款20多万，有的银行存款50多万。

VVIP客户存款300万-800万元。

有800万甚至更多的私人银行客户。

每种类型的客户都有一定的特权和专属权利。

所以从以上四个分类来看，一般认为，对于银行来说，大额存款的标准应该是20万元。但是，你可能只享受到20万元的标准化理财产品。如果你想享受和银行在利率上的议价待遇，你的20万是达不到标准的。只有VVIP级别以上的客户，也就是说只有300万元以上的客户，才能和银行探讨高收益的可能性。

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作者：齐剑，专注银行30年，金融分析与评论，欢迎关注并留言。