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在实际还款期限占贷款期限的1/3之前提前还款是划算的。如果实际还款期占1/3以上，提前还款不划算。比如：贷款10万元，贷款期限一年，等额本息还款。前4个月偿还本金31737元，偿还利息4200元，占总利息8072元的50%。由此可以得出一个结论。

等额本息是指贷款的一种还款方式，是指在还款期内，每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)。等额本息的概念不同于平均资本的概念。虽然每月还款额可能会低于刚开始等额本金还款额，但最后支付的利息会高于等额本金还款额，这也是银行常用的方法。房贷的总本金加上总利息，然后平均分配到还款期的每个月。每月还款额是固定的，但本金在每月还款额中的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。这种方法是最常见的，也是大部分银行长期推荐的。

等额本息还款法是指借款人每月等额偿还贷款本息，其中月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结清。平均资本还款法是指借款人每月等额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本金，月初根据剩余贷款本金计算月贷款利息，逐月结清。两者相加就是每月还款额。

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