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拿到房贷想退首付，需要看购房合同是怎么约定的。如果合同中约定因银行政策变化等原因导致买方无法获得全额贷款，买方应在多少天内自行筹措余款。这种情况下，买方不能主张解除合同，定金不予退还。开发商已承诺办理购房抵押的，或者因开发商原因未能办理抵押的，开发商应当承担违约责任。

如果合同中没有明确约定按揭余款的支付方式，那么开发商无权单方面要求买方一次性支付余款；开发商不同意分期付款的，买受人有权要求解除合同，要求开发商返还已支付的房款本息，无需承担违约责任。如果是银行的原因，比如额度太紧贷不到款，那么买方可以和卖方协商解除购房合同，卖方应无条件退还购房首付款，无需承担违约责任。但如果因为购房者自身原因影响贷款审批，比如信用记录有污点或者还款能力不足，首先要尽量解决，比如找担保公司担保或者延长还款期限。如果还是解决不了，只能解除购房合同。这种情况下，买受人需要承担违约责任，向出卖人支付违约金，出卖人应当返还定金。

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