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做养老规划，医疗保障肯定是非常重要的环节。因为年纪越大，健康问题越多，而等到自己退休了，没有稳定的收入来源，再加上医疗费用的开支又很多，那便会陷入两难境地。

那关于医疗保障，大家第一个想到的便是社保中的医保，这是国家的福利，也是最为基础的保障。可医保到底包括哪些种类？又有啥区别呢？

其实，社保包括两种，一种是城镇职工医疗保险（简称“城镇职工医保”）；另一种是城乡居民医疗保险，其包括了城镇居民医疗保险（简称“城镇居民医保”）和新型农村合作医疗（简称“新农合”）。

城镇职工医保由企事业单位统一为员工缴纳，很多我们印象里的“白领”、“上班族”平时缴纳的就是这种类型。

这类医保由企业和职工共同缴纳。按照《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，用人单位缴费率在职工工资总额的6%左右，职工缴费率一般为本人工资收入的2%。

那缴纳的钱去哪里了？又是如何分配的呢？

城镇职工医保有两个账户，统筹账户和个人账户。其中，统筹账户有起付标准和最高支付限额，起付标准原则上在当地职工年平均工资的10%左右，最高支付限额原则上在当地职工年平均工资的6倍左右。

所以，起付标准以下的医疗费用，从个人账户中支付或由个人自付。起付标准以上、最高支付限额以下的医疗费用，主要从统筹账户支付，个人也要负担一定比例。超过最高支付限额的医疗费用，可以通过职工大额医疗费用补助、商业医疗保险等途径解决。

城镇居民医保全称“城镇居民医疗保险”，很多的自由职业者，未成年人、大学生都可以买。

在这里，以城镇职工医保来做对比参考。

首先，缴费标准上，城镇居民医保缴费标准总体上低于职工医保，在个人缴费基础上政府给予适当补贴；城镇职工医保由用人单位和职工个人共同缴纳，不享受政府补贴。

其次，待遇标准上，由于筹资水平较低，城镇居民医保的医疗待遇标准总体上略低于职工医保。

再次，缴费要求上，城镇居民医保会设立最低缴费年限，达到缴费年限(男25年、女20年)的，退休后不再缴费即可享受基本医疗保险待遇；城镇居民医疗保险不设立最低缴费年限，必须每年缴费，不缴费不享受待遇。

新农合全称是“新型农村合作医疗”，主要是农村户口的人群参保。

但值得注意的是，新农合以家庭为单位进行缴费才能享受到这个政策待遇。每年缴纳200元左右，一年一交，可以保障门诊、特殊门诊、住院、重大疾病相关的合理报销。当然，不同地区，政策会稍有差异，具体以当地为准。

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